국가 주도의 경제개발계획이 본격 추진되던 1960년대 부산은 경제발전을 이끄는 핵심 지역이었다. 경제개발계획의 성공을 위해 국내 자본 동원과 지역 경제의 균형 있는 발전이 함께 이뤄져야 한다고 판단한 정부는 지방은행 설치를 계획했고 1967년 부산 시민과 상공인들의 숙원인 부산은행이 첫발을 내디뎠다. 이후 국제통화기금(IMF) 외환위기와 글로벌 금융위기의 파고를 넘은 부산은행은 위기를 성장의 기회로 삼았다. 2011년 지방은행 최초의 금융지주사 출범에 이어 2014년 경남은행 인수로 전국 단위 금융그룹으로 발돋움한 BNK금융그룹은 ‘생산적 금융’ 시대를 맞아 중소기업 중심의 기업대출 확대를 통해 지역 금융으로서의 역할이 빛을 발하고 있다.
19일 금융계에 따르면 BNK부산은행과 BNK경남은행 등 BNK금융그룹 계열 은행의 기업대출 비중은 올 6월 기준 65.7%를 기록했다. 이는 시중은행 평균 기업대출 비중(51.2%)보다 14%포인트 넘게 높은 수치다.
특히 기업대출 가운데 중소기업 대출이 차지하는 비중은 89.2%로 수년째 90%대를 유지하고 있다. 시중은행의 중소기업 대출 비중이 2020년 87%에서 올해 80%까지 떨어진 것과는 대조적이다. 반면 BNK금융의 가계대출 비중은 34.3%로 시중은행 평균(48.7%)을 크게 밑돌고 있다. 시중은행들이 손쉬운 가계대출에 의존하는 동안 BNK금융은 지역 중소기업 위주의 기업대출 확대에 적극 나섰다는 의미다.
BNK금융이 어려운 지역 경제 여건에서도 꿋꿋이 기업대출 비중을 유지하며 지역 금융사로서의 역할을 다할 수 있었던 데는 빈대인 회장의 의지가 크게 작용했다. 빈 회장은 최근 그룹 임직원들에게 “지역 금융의 강점과 정부 정책에 따른 지역의 기회를 살려 차별화된 생산적 금융의 성공 모델을 구축할 것”이라며 “BNK와 지역 금융의 존재 이유를 증명해나가겠다”고 밝혔다.
빈 회장 주문 직후 BNK금융은 지난달 지방금융지주 최초로 ‘생산적금융협의회’를 출범시켰다. 지역 경제의 재도약을 위해 지역특화산업(조선·해양)과 첨단전략산업(인공지능·항공·2차전지) 등 생산적 금융 분야에 20조 원을 투입하기로 했다. 투자금융 심사 단계에 ‘투자생산성지수’를 도입해 지역사회 경제 유발 효과가 높은 사업에 대한 투자를 확대할 방침이다. 또 지역사회 문제 해결과 취약 계층 지원을 위한 포용금융에도 1조 원을 추가 투입한다.
BNK금융이 생산적 금융에 앞장설 수 있었던 것은 탄탄한 재무구조가 뒷받침됐기에 가능했다. 2023년 빈 회장 취임 이후 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)에 편중된 포트폴리오를 재편하고 우량 자산 중심의 여신 전략과 자산 건전성 개선 노력을 지속한 결과 올 3분기 누적 7700억 원의 당기순이익을 거두며 연간 기준 최대 실적 달성이 확실시되고 있다. 핵심 자본 건전성 지표인 보통주자본비율(CET1)은 2022년 4분기 11.15%에서 올 3분기 12.59%로 상승했다.
기업가치가 오르면서 주가도 가파른 상승세다. 2022년 말 6500원이던 BNK금융 주가는 이날 기준 1만 4850원으로 두 배 넘게 뛰어올랐다. 배당도 꾸준히 늘린 덕분에 2022년 말 25.8%이던 총주주환원율은 지난해 33%로 높아졌다. BNK금융은 2027년 50% 수준까지 끌어올린다는 계획이다.
다만 지역 경기 침체의 장기화로 부동산 PF 부실 위험이 언제든 다시 불거질 수 있다는 점은 연임을 앞둔 빈 회장이 풀어야 할 과제다. 또 부산·경남은행의 ‘투뱅크’ 체제에 따른 비효율적인 운영 구조를 개선하는 것도 급선무다. 최근 일부 정치인들을 중심으로 차기 회장 선임 과정의 절차적 하자를 제기하는 것도 부담이다. 하지만 다른 금융지주사와 마찬가지로 BNK금융 역시 당국의 모범 관행에 따른 경영 승계 절차를 진행하고 있는 만큼 문제없다는 게 금융권의 대체적인 시각이다.
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