저축은행들의 퇴직연금 규모가 총 정기예금의 3분의 1에 달할 정도로 급증하면서 금융 당국이 퇴직연금의 비중 축소를 주문한 것으로 알려졌다. 이들 저축은행에서 유동성 위기가 발생할 경우 대응 능력이 떨어질 수 있다는 이유에서다.
2일 금융권에 따르면 지난해 12월 말 기준 퇴직연금 취급 저축은행 32개 사의 정기예금 잔액 총 90조 1600억 원 가운데 33%에 달하는 30조 4300억 원이 퇴직연금 상품인 것으로 집계됐다. 저축은행 업권 수신 자금의 90% 이상이 정기예금으로 이뤄진 점을 감안하면 퇴직연금 취급 회사들은 전체 수신의 3분의 1을 퇴직연금에서 조달하고 있는 셈이다.
저축은행 업권의 퇴직연금 규모는 2018년 금융 당국이 저축은행의 퇴직연금 시장 진출을 허용한 후 빠르게 늘고 있다. 2018년 첫 시행 당시 1조 원대에 불과했던 저축은행 퇴직연금 잔액은 지난해 9월 말 처음으로 30조 원을 돌파한 후 꾸준히 30조 원대를 유지하고 있다. 불과 4년 만에 25배 가까이 급성장한 것이다.
문제는 퇴직연금 규모가 커진 만큼 이에 대한 의존도도 높아졌다는 점이다. 저축은행의 한 관계자는 “전체 퇴직연금 취급 회사들의 총 정기예금 대비 퇴직연금 비중이 33%라면 그중에는 수신 규모가 큰 대형사도 포함돼 있는 만큼 대형사를 제외한 일부 개별 중소형사의 퇴직연금 비중은 40~50%에 달할 것”이라고 귀띔했다.
이에 금융 당국은 저축은행에 “퇴직연금 의존도를 낮추라”고 주문하고 나섰다. 금융감독원은 최근 저축은행들에 “글로벌 긴축 기조, 미국 실리콘밸리은행(SVB) 파산 등 금융기관의 유동성 리스크가 확대되면서 저축은행 퇴직연금 조달 비중 과다에 따른 유동성 관리에 어려움이 우려된다”며 “비상시 긴급 유동성 확보가 가능한 범위 내에서 퇴직연금 상품을 운영해 달라”고 요청했다.
금감원 관계자는 “퇴직연금은 연말·연초에 자금이 집중되는 특징이 있는데, 운용은 연말·연초에만 이뤄지는 것이 아니다 보니 자금 스케줄을 관리하는 것이 쉽지 않은 영역”이라며 “따라서 퇴직연금에만 자금이 너무 쏠려 있으면 유동성 리스크 관리 측면에서 어려움이 있을 수 있다”고 지적했다. 다만 금감원은 구체적인 적정 비중 수치를 제시하지는 않았다고 밝혔다.
일각에서는 7월 퇴직연금 디폴트옵션(사전지정운용제도)이 실시될 경우 저축은행에서 퇴직연금 자금이 일부 이탈할 수 있다는 우려도 제기한다. 디폴트옵션에 저축은행 예적금 상품은 포함되지 않기 때문이다. 디폴트옵션 시행 시 원금 보장형 상품 차환에 실패한 저축은행에서 유동성 리스크가 불거질 수 있다는 지적은 3월 30일 금융위원회·금감원과 고용노동부가 개최한 ‘2023년 퇴직연금 업무설명회’에서도 제기됐다. 이에 금융위 관계자는 “퇴직연금에 수신 기반이 쏠린 저축은행들에는 지난해 7월부터 검사 및 수신 다각화 등을 지도하고 있다”고 밝혔다.
저축은행중앙회 관계자는 “최근 유동성 위기가 세계적으로 발생한 상황을 고려했을 때 퇴직연금 비중이 과도하게 높아지면 급격하게 빠져나갔을 때 어려움이 있을 수 있다”며 “금융 당국 입장에서는 긴급한 상황이 닥쳤을 때 (자금을) 조달할 수 있는 범위 내에서 운용하는 것이 바람직하다고 본 듯하다”고 말했다.
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